Після здобуття незалежності Україна зіткнулася з потребою створення власної фінансової системи. Банківська сфера стала однією з ключових для економічного становлення держави. Перехід від командно-адміністративної моделі до ринкової економіки вимагав створення нових фінансових інституцій, законодавства та механізмів контролю.
Зараз депозити в гривнях, кредити в іноземній валюті та інші банківські продукти доступні великій аудиторії. Раніше ситуація була набагато складніша.
Перші роки незалежності: буремні 1990-ті
Початок 1990-х років ознаменувався появою численних комерційних банків, часто створених на базі радянських відділень. Центральною ланкою нової системи став Національний банк України, який почав виконувати функції емітента, регулятора та фінансового стабілізатора. Через відсутність досвіду та чітких механізмів регулювання багато банків діяли непрозоро, що призводило до банкрутств і втрат вкладників.
У цей період банківська система мала такі особливості:
- висока інфляція — гіперінфляція знецінювала депозити;
- масове відкриття банків — понад 200 установ лише за кілька років;
- недовіра населення — обумовлена фінансовими кризами;
- нестабільна нормативна база — часті зміни законів;
- відсутність страхування вкладів — вклади не гарантувалися державою.
Внаслідок фінансової нестабільності населення обмежено користувалося банківськими послугами, а готівковий обіг домінував у повсякденному житті. Психологічні наслідки того часу можна спостерігати й сьогодні. Багато людей досі вважають за краще брати кредит готівкою. До речі, за наступним посиланням можна ознайомитися з видами цього банківського продукту: cib.com.ua/uk/private/products/krediti/krediti-gotivkoyu-vid-partneriv-banku.
2000-ті роки та поступова стабілізація
На початку нового тисячоліття ситуація почала змінюватися. Прийняття низки законів дозволило посилити контроль за діяльністю банків. Було створено Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, а регулювання з боку НБУ стало жорсткішим. Почала зростати кількість іноземних банків, що вкладали кошти в українську економіку.
Банки активно розвивали споживче кредитування, іпотеку, електронні платежі. Стало популярним використання банківських карток. Але світова криза 2008 року виявила вразливість української системи: чимало установ збанкрутувало, а довіра знову похитнулася.
Сучасність: цифровізація та виклики війни
У 2020-х роках українська банківська система зазнала трансформацій. Велика частина послуг перейшла в онлайн. Впроваджено «Дію», електронні рахунки, відкриття банківських послуг без фізичного візиту. ПриватБанк, Ощадбанк, monobank та інші банки впроваджують інновації.
Повномасштабна війна з Росією у 2022 році стала серйозним випробуванням, проте банківська система витримала удар. Завдяки резервам, швидким рішенням НБУ та співпраці з міжнародними партнерами банківський сектор продовжив працювати навіть у критичних умовах.